Военная ипотека 2016: актуальные программы банков

Банки продолжают вносить изменения в программы кредитования военнослужащих. Плавное снижение процентных ставок наблюдается по программам кредитования участников НИС на первичном рынке, при заключении договоров участия в долевом строительстве.

Основным толчком к снижению ставок для новостроек послужило решение Правительства РФ о необходимости продления программы госсубсидирования до конца 2016 года. Главным аргументом в пользу продления госсубсидирования стал рост инвестиций в строительной отрасли. За счет программы субсидирования ставки кредитования заемщиков, в том числе военнослужащих, на этапе строительства стали приемлемыми, число потенциальных заемщиков возросло.

При принятии решения о кредитовании в том или ином банке, в первую очередь необходимо обращать внимание на главный показатель «Военной ипотеки»: процентную ставку кредитования. Понятие «за меня платит государство» для многих уже неактуально, и большинство участников НИС перед подписанием кредитного договора внимательно изучают все аспекты: процентную ставку, размер переплаты по кредиту, развитие ситуации в случае отсутствия индексации накопительных взносов.

Приобретение квартир на первичном рынке

Наименование банка	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита	Примечание
Банк Россия	10,5%	2,29 млн. рублей	ДУДС
Газпромбанк	11%	2,2 млн. рублей	ДУДС и ДКП
Связь-банк	11,25%	2,1 млн. рублей	ДУДС и ДКП
Банк Открытие	11,4%	1,93 млн. рублей	ДУДС и ДКП
Банк Зенит	11,5%	2,3 млн. рублей	ДУДС и ДКП
Россельхозбанк	11,5%	2,14 млн. рублей	ДУДС и ДКП
РНКБ	11,95-12,5%	2,0 млн. рублей
ВТБ24	12,5%	1,93 млн. рублей
ДОМ.РФ (АИЖК)	12,5%	1,93 млн. рублей
Сбербанк	12,5%	1,93 млн. рублей

ДУДС – покупка в строящихся объектах у юридических лиц по договорам участия в долевом строительстве
ДКП — покупка у юридических лиц по договорам купли-продажи

Приобретение квартир, жилых домов с земельным участком на вторичном рынке

Наименование банка	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита
РНКБ	11,95-12,5%	2,0 млн. рублей
Банк Россия	12%	2,0 млн. рублей
МИнБ	12,5%	2,0 млн. рублей
Газпромбанк	12,5%	1,95 млн. рублей
ВТБ24	12,5%	1,93 млн. рублей
Связь-банк	12,5%	1,93 млн. рублей
ДОМ.РФ (АИЖК)	12,5%	1,93 млн. рублей
Сбербанк	12,5%	1,93 млн. рублей
Банк Зенит	12,5%	1,93 млн. рублей

Как мы видим, лидеры кредитования военнослужащих ВТБ24, Сбербанк не торопятся вносить коррективы в свои программы кредитования ни на первичном рынке, ни на «вторичку», сохраняя при этом объемы выдачи.

Связь-банк, занимающий вторую позицию по объемам выданных военнослужащим кредитов, отдает предпочтение кредитованию именно на этапе строительства, по госпрограмме субсидирования ипотечных ставок. Кроме того, Связь-банк запустил новую программу для военнослужащих «Кредит наличными» с весьма привлекательными условиями. По данному потребкредиту, участники НИС могут получить сумму до 3-х млн. рублей под 15,5% годовых на срок до семи лет.

Привлекательные условия Военной ипотеки на сегодняшний день представлены у Банка Россия. Предлагая приобрести жилье на этапе строительства, Банк Россия предоставляет участникам НИС «Военную ипотеку» под 10,5 % годовых, самой низкой среди других кредиторов. Максимально возможная сумма кредита ограничена 2,29 млн. руб. К сожалению, банк имеет пока еще мало опыта в реализации продукта «Военная ипотека», и это может вызывать определенные задержки в оформлении и прохождении документов, в т. ч. в Росвоенипотеке.

Газпромбанк, на какое-то время «притормозивший» работу по Военной ипотеке, явно нацелен на возобновление данного направления и привлечения в ряды своих заемщиков военнослужащих. Снижение ставки до 11% при увеличении максимальной суммы кредита до 2,2 млн. рублей со временем может «вытянуть» Газпромбанк в лидеры Военной ипотеки.

Первопроходец в Военной ипотеке – Агентство ипотечного жилищного кредитования – следуя тенденциям времени, перешел с плавающей ставки на фиксированную. Обратившись к партнерам Агентства, участник НИС может получить кредит под 12,5%, зафиксированных на весь период кредитования, в размере до 1,93 млн. рублей.

Россельхозбанк, предлагающий по Военной ипотеке до 2,14 млн. рублей под 11,5% годовых, работает только по программе господдержки, полностью отказавших от кредитования вторичного рынка. Развиваясь в данном направлении, Россельхозбанк, постоянно увеличивает число аккредитованных по Военной ипотеке объектов по всей России.

Тенденция снижения процентных ставок по Военной ипотеке сохраняется, и в случае снижения Центральном банком РФ ключевой ставки, сохранится до конца 2016 года, с возможным возвратом к ставкам «докризисного» 2014 года.

Несмотря на заманчивые условия банковских программ по Военной ипотеке в 2016 году, участникам НИС следует вдумчиво подходить к самому кредитованию. Не стоит забывать, что ипотека — это долгосрочное обязательство, принятое на себя именно военнослужащим, а, следовательно, и относиться к ней необходимо взвесив все «за» и «против».

Не стоит забывать, что участники НИС имеют возможность приобретать недвижимость только за счет накоплений, без использования кредитных средств банка. После проведения такой сделки купли-продажи, накопления продолжают формироваться на счете в Росвоенипотеке, до наступления права на использование накоплений (статья 10 117-ФЗ) либо до следующей покупки. Реализацию такого типа сделок эффективно проводит «Военный Переезд».